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数字支付双引擎：TP钱包与IM钱包的综合分析与未来治理路径
背景与范围：在数字支付生态中，TP钱包与IM钱包形成两条并行技术路径。本文以白皮书式的客观性，对比两者在支付服务、网络安全、治理与数据存储，以及智能化融合方面的能力与局限，并给出分析流程与建议。数字支付服务系统：两者均提供账户、密钥管理、商户接入与跨境支付能力，但在密钥治理、恢复机制与互操作性上有差异：TP钱包强调本地化密钥与深度多因素认证，IM钱包强调云端密钥分发与分层授权。网络安全与治理：应部署端到端加密、TLS 1.3、硬件安全模块与安全 enclave；并引入DAO治理，覆盖升级、权限与参数变更，设定投票权重与审计日志，确保可追溯。加密存储与智能化：采用
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